【4招解決】信用貸款沒過原因總整理

申請抵押貸款

如果借款人有動產或不動產可作為擔保並抵押,就能夠有效地降低銀行承擔的風險,那麼成功過件的機率就會大幅提高。原因在於若是借款人沒有如期繳款、甚至呆帳時,銀行還可以沒收並變賣借款人所抵押的擔保品抵債。

找貸款規劃顧問協助辦理

第一次貸款沒成功大部分都是信用有瑕疵,銀行才不願意核貸,這時,了解自己的信用狀況非常重要。透過專業的貸款顧問,避開過件率低的銀行,針對你的需求及條件來協助你篩選核貸成功率最高的銀行,才是貸款的最終目的-成功核貸

當你知道自己信用有瑕疵時,更不能隨便送件,這樣只會造成聯徵多查,讓原本有機會核貸的可能性降低。
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申請代書貸款

代書貸款是一項只要你有還款能力就可以申辦的貸款,不看信用、無擔保品、免保人,是民間貸款中,最容易申請的貸款方案。所以當你有急迫資金需求時,建議可以透過代書貸款來周轉,如果信用沒有太大問題,再申請信用貸款清償代書貸款,降低利息、月付金。立即免費諮詢是否有申請代書貸款的資格吧

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找一個信用良好的擔保人也可以讓你的信用加分,提高過件的機會

信用貸款沒過的原因-尚未申請的你需要注意

個人財力問題

1.無收入證明:
銀行非常注重還款能力與來源,因為信用貸款是無擔保品貸款,如果借款人沒有薪轉或是公司勞保,就沒辦法向銀行證明自身的還款能力,所以申請信用貸款薪轉與勞保是最基本的條件。

2.工作年資少:
銀行認定的工作年限最少三個月(部分銀行),而大部分銀行都會要求6個月以上,原因在於工作年限短代表穩定性不足,還款能力相對也不穩定,就不容易成功申辦銀行貸款。

3.個人負債比過高:
金管會明定,申辦貸款,含信用貸款、信用卡等「無擔保品貸款」,負債比例不得超過薪資22倍。如果超過就沒辦法成功貸款給借款人,有些銀行甚至只能接受到薪資的15·17倍。

4.有百元提款記錄:
銀行非常注重借款人是否有百元提款紀錄,若有此紀錄,信用將會扣分。原因在於如果連百元都要提領,是不是生活上已經遇到了困難,那麼還有能力可以還債務嗎?所以建議存款中,還是要留1000~2000在戶頭上。

聯徵紀錄問題

1.銀行信用空白:
所謂的「信用小白」是指沒有跟銀行等金融機構往來的紀錄,也沒有使用過信用卡,導致銀行無從判斷此借款人的信用評價為何?無從得知任何借款人信用資訊就會使的銀行需承擔呆帳、壞帳的風險提高,銀行自然不願意貸款給「小白」。

2.強制停卡紀錄:
若借款人有使用信用卡,且不按時繳清款項,造成呆帳過多就會被銀行強制停卡,只要有這個紀錄就不容易申請任何貸款。

3.聯徵查詢次數過多:
一般而言,聯徵查詢次數以三個月內三次為限。聯徵查詢愈多次,核貸的機率就會愈低、利率也會隨之提高,而且還會造成信用不良!

4.信用瑕疵:
特別要注意擠下幾點信用瑕疵:銀行債務協商、呆帳、警示帳戶、強制停卡、貸款遲繳等,這些信用瑕疵紀錄基本上只要你有一項,銀行就不可能核貸資金給你。

  • 銀行債務協商:
    代表你曾因為繳款困難,而向銀行協商,協商已幫助你拉長期限,降低月付了,那麼在繳款期間,銀行當然不願意再借你錢。
  • 呆帳:
    又稱壞帳、呆壞帳,較文雅的稱法為不良債權,是借款人無法還債,銀行拿不回來的債務,而一但你有此不良紀錄,銀行又怎麼敢再借你?
  • 警示帳戶:
    表示你的帳戶有被非法利用,而你惹上刑事案件,銀行就不會核貸給你。
  • 強制停卡:
    表示你連最低繳款金額都付不出來,這時銀行就會要求「強制停卡」,而此不良紀錄就會在聯徵上被註記。
  • 貸款遲繳:
    不論你是因為忘記繳款而遲繳,還是無還款能力而遲繳,對銀行來說都是毀壞信用的一項行為,所以盡量不要有遲繳,不然也是會影響貸款。

其它原因

1.銀行照會問題:
申辦信貸過程中,會有兩次照會,第一次照會是透過電話來確認借款人是否有貸款需求,第二次照會是對保簽約時的談話,如果借款人前後說詞不同、說謊、與資料不符,或是銀行認定不正常都因此被拒絕核貸。

2.預借現金紀錄:
有使用過預借現金的功能也會被註記在聯徵紀錄上,銀行認為有預借現金需求的客戶還款能力尚且不足,審核分數會因此降低、受影響。

3.助學貸款紀錄:
假如借款人曾經申辦過助學貸款,那麼請借款人先將此貸款還清再借款會比較好,原因在於:助學貸款是所有貸款中利率最低的一項貸款,如果你連這麼低利率的貸款都無法順利還款,何況其他利息較高的債務?

資料來源-https://ezloan991.com.tw/%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%B0%88%E5%AE%B6/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E6%B2%92%E9%81%8E

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